二手房“带押过户”启动满月 成功尝鲜者寥寥无几

实惠真正落地还差几步路

3月31日，本市宣布启动二手房交易“带押过户”，业主出售住房时不必先结清前一笔贷款，便可办理房屋过户登记，从而省去了原先的解抵押步骤，省时又省力。然而，一个多月过去了，成功尝鲜“带押过户”的购房人却寥寥无几。

笔者调查发现，这其中，除了经纪人热情不高外，多数银行的办理流程尚不明晰。购房人期盼，相关部门能尽早明确具体流程和细则，让“带押过户”的实惠真正落地。

4月买房没用上“带押过户”

“这样的好政策，签合同前中介都没介绍过。”市民唐女士近期在丰台区购入了一套二手房，由于卖家需要先解抵押再过户，房屋买卖周期相对较长，“4月底办完网签，9月份才能住进新家，还得多付几个月房租。”

唐女士告诉笔者，她与卖方曾向中介提出加快交易速度的需求，但中介却从未提及可以办理“带押过户”。后来，当她了解到这一新政并向中介打听时，中介表示：“不推荐，流程比较复杂。”

5月11日，笔者来到丰台区宋家庄区域的一家中介机构门店，该门店经纪人表示，他们还没有遇到过“带押过户”的案例。“这可能因为满足条件的人就不多。”经纪人给出的理由是，办理“带押过户”要求卖家未结清的贷款必须是纯商贷，或者已还清公积金贷款部分的组合贷，“这一项条件就刷掉了不少人。”

中介更推荐“过桥”贷款

笔者在采访中发现，即使买卖双方满足办理“带押过户”的条件，中介仍显得热情不足。

近日，笔者以业主身份咨询了本市一家中介机构的经纪人，当提起所卖房屋还有贷款未还清但手头资金不够时，经纪人先提到他们有“过桥”贷款业务，可提供资金去办理解抵押，节约时间。之后，经纪人才说起，新近推出了“带押过户”，但步骤繁琐。这位经纪人称，目前办理“带押过户”需要经过至少11个步骤，包括业主申请带押过户业务并签署相关所需文件与三方协议、抵押银行出具同意带押过户函、在不动产买方银行办理二抵、在卖方银行办理抵押权变更登记等。同时，办理“带押过户”的资金监管业务时，必须线下办理。

当然，经纪人口中的“过桥”贷款是收费的，贷款1个月的话需按照“过桥”资金的2.2%收取，100万元的话就是2.2万元。

有业内人士表示，“带押过户”推行可能影响“过桥”贷款的收益，这或许是中介热情不高的原因之一。

市民期盼落地细则尽早明确

银行推行“带押过户”模式的积极性如何？笔者走访了解到，截至目前，多数银行仍没有出具“带押过户”的具体流程和细则，特别是涉及跨行办理时。

中国农业银行一网点工作人员表示，可以办理“带押过户”，但是这项业务还不成熟，如需跨行办理的话，还要等待具体细则落地。中国工商银行个贷部门的工作人员表示，该行目前能做“带押过户”，但银行内部仍没有具体的办理流程，还在制定规则，需要“摸着石头过河”。

中国工商银行工作人员对此进一步解释道，买方全款或贷款买房，涉及到的“带押过户”流程不一致，贷款买房更为复杂。要想实现“带押过户”，需要看买方贷款额度能否覆盖卖方的贷款本息，如果无法覆盖，仍需要卖方筹钱补齐。另外，如果涉及到跨行，则需要两家银行同时为买卖双方办理业务，时间和资金都需要“对得上”才行。

一位银行业的从业人士也表示，只有具体流程、执行细则明确，并且落实一份统一的示范协议供所有银行办理跨行业务时参考，批量办理“带押过户”才具备条件。

“这么便民的政策，希望赶紧落地！”不少计划买房的家庭盼着能早日享受到“带押过户”的实惠。