江苏零浩网络科技有限公司是中国互联网百强企业，旗下品牌“智通三千”平台致力于用数字技术改变传统物流。2019年，企业作为国家“互联网+物流”试点单位，正处于高速发展阶段，迫切需要资金来加速扩张进程。

“了解到企业实际需求后，基于对数字物流行业前景及企业经营模式的认可，江苏银行南京分行为公司提供了500万元纯信用贷款。今年3月，南京分行又将贷款额度增至1000万元。我们内心特别感谢江苏银行的大力支持。”该企业法人代表蒋明辉说。

在金融活水的润泽下，该公司业务持续攀升，年度在线交易额突破百亿元。“智通三千”也已在全国汇聚800+渠道合伙人，近1000家线下服务网点，服务超4万家企业客户。目前，企业正在积极推进IPO进程，准备进军资本市场。

江苏银行南京分行行长柯振林表示，近年来，该行努力实现科技金融高质量发展，为南京培植“科创森林”提供不竭源泉。截至9月末，江苏银行南京分行年内信贷支持科创企业突破1300家，提供信贷规模达120亿元，同比增长近30%，其中1000万元以下普惠型科创贷款突破45亿元，同比增长58%；服务全省专精特新企业累计超400户，服务覆盖率超50%。

聚焦重点 网格营销提升科创服务覆盖

2022年11月，南京获批成为全国第二批、全省唯一的国家级科创金融改革试验区城市，江苏银行第一时间推出20条举措，全力服务科创金融改革试验区建设。江苏银行南京分行抢抓机遇，积极落实总行部署要求，围绕南京培育壮大“2+6+6”创新型产业集群目标，为科创企业打造集技术、资金、信息为一体的综合服务平台，不断推进科创金融产品服务创新，为不同成长阶段科创企业提供全生命周期服务。

柯振林介绍，江苏银行南京分行坚持围绕国家和区域重大发展战略，瞄准科创金融这一方向，不断完善服务体系，在融入地方经济转型的同时加快自身转型发展。一方面，明确发展目标，推动战略转型，将科创金融列为分行战略转型重点，通过落实扩面增量“百千万”和渠道建设“两工程”建设，实现规模提升和质效提升，擦亮科创金融品牌。另一方面，抢抓政策机遇，加快科创金融发展，密切关注试验区政策落地，靠前跟踪监管、主管部门动向，外部积极运用纾困、政策工具等再贷款、贴息政策，内部积极推进资产包、利息券、共赢贷等政策。

为开展此项工作，江苏银行南京分行紧紧围绕“科技+人才”两个重点，深耕重点渠道，大力拓展科创高质量客群，为科创企业和科技人才提供全生命周期的专业化、精准化服务。推进支行渠道对接的“211”工程。聚焦南京“2+6+6”创新型产业集群，梳理优势行业、重点客群清单，攻坚政府、园区、担保、创投等合作渠道，积极对接双创大赛、揭榜挂帅、科创人才直通车等各类重点活动，充分利用平台、活动专业人员摸排有价值信息、关键企业名单，推动做单一客户向做产业集群提升。坚持客户经理“每周4新”工程。多维度梳理“宁创融”客户清单，分层、分区域梳理科技创新市场主体，每名客户经理每周拜访4个高质量新客户，并跟踪拜访情况。截至9月末，已累计走访“宁创融”名录内的2592户，贷款余额76.9亿元，普惠科创贷款余额新增和高质量科创户数新增较去年同期实现倍增。

创新模式 适应市场提升服务效能

“以科技创新、人才创业需求为导向，深刻把握科创人才客群特点和不同成长阶段资金需求，创新审批模式、激励模式、服务模式，提升队伍能力和市场竞争力。”柯振林介绍，江苏银行南京分行首先制定模块化快速审批方案，结合总行线上线下融合和创新产品的推广，前后台共同剖析科创人才、创投介入企业的特征，立足科创企业不同阶段的需求，制订分类模块化审核列表，引导支行精准获客，提升服务科创企业质效。试行三个月期间，加快100余户、近3亿元高质量新客户审批，创新产品快速落地。加大科创领域激励，分区域科学分解目标任务，主动搭建主管部门对接通道，通过组织“拓客加油站”“夏日送清凉”等活动，加大正向激励力度，充分调动员工营销积极性，通过“青蓝结对”优化劳动组合，提升人均产能。完善综合服务协同机制，按季更新客户版本普惠科创产品手册，即时更新客户经理版本一览表，按周汇编业务政策变动提示，协同各条线为科创企业提供“授信+非授信”综合金融服务、“无贷户—首贷户—伙伴户”递进式金融服务。

为进一步探索金融支持科技创新的新模式、新机制，让可落地、有潜力的项目进一步发挥创新突破的扩大效应，实现金融—科技—产业深度有效融合，江苏银行南京分行积极推广知识产权质押服务，为支持原始创新、技术转化和产业升级提供有力保障。截至目前，该行当年为各类企业新发放知识产权质押贷款76笔，合计金额4.3亿元。

江苏某高科技股份有限公司是一家专业从事渗透汽化膜分离技术及产品的研发、生产和销售的国家级高新技术企业。通过多年研发投入，公司名下拥有国际领先的渗透汽化膜分离技术，自主知识产权众多，包括授权专利90余件、软件著作权6件等，并在国内率先实现NaA型分子筛渗透汽化膜工业化。前不久，在得知企业有资金需求后，江苏银行南京分行工作人员第一时间上门沟通，了解到该企业早期研发费用投入大、资金回笼周期较长，最近中标某大型药企订单，面临资金短缺的困难。因为缺乏相应抵押物，以传统的方式难以获得银行融资，严重制约订单履行和企业发展。

“知识产权质押融资区别于传统的以不动产作为抵押物的方式，通过所有人合法拥有的知识产权作为质押物，向金融机构申请贷款，常见的知识产权主要包括专利权、著作权、商标权等。”江苏银行南京分行工作人员表示，结合企业的经营情况、科研实力，量身定制知识产权质押融资服务方案，积极开辟绿色授信通道，切实保障流程高效推进，仅用3个工作日便完成业务申报和审批，顺利发放知识产权质押贷款800万元，有效缓解企业临时性资金需求。

紧扣环节 匹配需求提升服务适配度

为加快推进南京科创金融改革试验区建设步伐，当地人民银行创新政策工具运用方式，实施“宁创融”百亿工程，为地方法人金融机构提供央行低成本资金支持，推动全市科创信贷量增、面扩、价降。

针对科技创新小微企业不同发展阶段的特点和需求，江苏银行南京分行提供全方位、多层次的金融服务。从初创期到成长期、成熟期，为企业提供定制化、综合化的金融解决方案，始终坚守服务定位，不断丰富产品矩阵。

近年来，江苏银行南京分行聚焦科创人才等创新主体，定期开展市场调研、问需科创主体，持续加大产品创新，形成了服务科创的全方位、综合化产品体系。围绕科创企业成长全周期，开展金融产品创新。针对初创企业，创新知识产权质押融资产品“苏知贷”，助力推动初创企业成果转化的“起步一公里”。针对高新技术企业、专精特新企业，量身定制“高企贷”“专精特新贷”等产品。针对优质成熟企业，运用科创票据、科创债、知识产权证券化等提供直接融资服务，支持企业做大做强。探索创新利息“前低后高”还付方式，在省内率先推广“共赢贷”灵活还款新模式，精准服务客户不同阶段的资金需求。其中南京地区首批纳入“宁创担”合作机构，业务开展半年时间净增10亿元，“苏质贷”产品规模净增7.6亿元，新投放知识产权质押融资4.8亿元，“专精特新贷”净增4.1亿元。

江苏银行南京分行运用科技手段挖掘需求，优化风控模型、开展精准授信。探索引入创新积分、知识产权等科技创新数据，构建科创企业特色画像，升级“不唯财务重技术、不唯资产重信用、不唯盈利重成长”信贷评审模型，构建科创人才精准识别、前瞻风控、智能预警的全流程管理体系，不断打磨服务科技创新的“金刚钻”。同时，围绕科创人才需求全方位，推进投贷联动。打造“直融+间融、授信+非授信、金融+非金融”综合化服务。立足科创人才债权、股权差异化需求，联合外部创投和内部理财子公司，以“贷款+外部直投”“信贷+选择权”综合化服务，加大直融与间融融合支持。立足科创人才个人安家乐业和企业创新兴业需求，创设人才卡、人才理财、人才投等“人才号”系列服务。立足科创人才日常管理、生产经营需要，依托自主打造的苏银“金管家”、企业手机银行等服务平台，提供财资、薪税、订单等多样化管家服务。

在此基础上，江苏银行南京分行还围绕重点产业升级全链条，助推产学研用深度融合。面向产业智能化转型、数字化升级需求，创新推出“智改数转贷”，大力服务制造业科创企业和领军服务商。面向产业链“卡脖子”领域关键核心环节，创新推出“卡脖子”专项贷、“揭榜挂帅”专项金融服务，以金融支持“靶点”服务产业创新技术“焦点”。面向重点实验室、江苏省产研院、大院大所等重要创新平台，发挥集团化服务优势，深化各级产业投资基金合作，努力构建“技术+产业+金融”创新生态圈。

柯振林表示，接下来，江苏银行南京分行将继续把金融服务科技创新、支持区域协调发展作为高质量发展的重要方向，深入推进科创金融服务体制机制建设和专业服务能力提升，争当落实国家战略部署和支持科创金融改革试验区建设的示范行、带头行。（韦淡宁）